住宅ローン、損をしない借り換えプランをアドバイス 米田会計事務所で無料相談を受け付け
借り換えについて丁寧に説明をし、ライフプランを提案する水俣さん
住宅ローンを組んだ際の金利は、固定にするか変動にするかなど、その時の状況を見ながら熟考が必要となる。いざ組み終わってからも、固定の場合は借り換えを視野に入れていくことで、トータルの返済額が大きく変わっていく。米田会計事務所（京都府相楽郡精華町光台１－７けいはんなプラザ ラボ棟１０階）のファイナンシャルプランナー、水俣文博さんは「子どもの成長や進学で、入り用になるお金は変わってくる。しっかりと人生設計を建てた上で、損をしない返済プランを考えてほしい」と語る。
例えば２００５年に旧住宅金融公庫で３０００万円を借りている場合、最初の１０年間は金利２．８％のため、月々の返済額は１１万２１３２円となる。しかし、１１年目からは金利が３．２％にアップするため、返済額は月々１１万７１６１円と５０００円以上も上がる。その額で返済し続けると、借入残高が約２５４０万円に対し、以降の総返済額は約３７３３万円となる。しかし、１１年目からを例えば長期固定金利商品の「フラット３５」に借り換えした場合、金利を１．８％として計算すると、残りの総返済額は約３１８３万円となり、５５０万円も節約できるようになる。月々の返済額も１０万２０００円と、１万５０００円以上少なくて済む。「月に１万５０００円を節約しようとすれば、色々と我慢しなくてはならない。借り換えをうまく使うことで、これだけの差が出るのであれば、１度検討してみては」と話す。
もちろん、借り換えには、銀行への手数料などの経費もかかるため、モデルケースにあるような、単純なものではない。目安としては、残高が１０００万円以上、金利差が１％以上、１０年以上の返済期間があるならば、借り換えのメリットがあるという。
４月１日からは、消費税が８％へ上昇する。住宅ローンの借り換えをすることが、増税によって増える日々の支出への力強い対抗策になる。
「お金への意識が高まっている今をチャンスと捉え、子どもの教育費や、老後の生活費など、『使うお金』と『残すお金』を自分の中で整理してみてください」と水俣さん。「それぞれのご家庭によってプランも変わってきます。無料で相談を受け付けていますので、気軽に電話をしてください」（礒野健一）
【無料相談】米田会計事務所へ電話（０７７４ー９８ー３９０５）、ファクス（０７７４ー９８-３９０６）、メール（info@athis.jp）。URL http://www.athis.jp
相談場所は大阪事務所（大阪市中央区安土町２ー２ー１５ー５０３B）、またはご自宅での相談も可。相談は３月２８日（金）まで受け付け。
更新日時 2014/03/12
